СИМФЕРОПОЛЬ, 30 мая — РИА Новости Крым. По официальным данным Центробанка РФ, на территории Южного федерального округа по состоянию на 1 мая текущего работает 180 микрофинансовых организаций (МФО). Из них в Крыму зарегистрировано всего 13 микрокредитных компаний (МКК). При этом на каждом углу можно заметить вывески, гласящие, что взять заем ничего не стоит – нужно иметь только пять минут времени и паспорт гражданина РФ. Корреспондент РИА Новости Крым проверил на себе, каково это быть должником и узнал у экспертов, что скрывают эти компании.
О чем не скажут перед камерой
Желание узнать условия получения займа остается неудовлетворенным – консультант слишком занят заполнением бланков и составлением договора, который, как знать, превратит любопытного прохожего в должника. Через 20 минут девушка-консультант уже знает паспортные данные посетителя, кредитную историю, номера телефонов друзей и родственников, уровень доходов и проблемы, которые привели беднягу в микрофинансовую организацию. Без разрешения делается фото возможного заемщика, обзваниваются родственники, которых информируют о том, что они выступят поручителями.
Когда данные обработаны, а до получения денег остается одна подпись, менеджер поясняет, что, получив, например, 10 тыс рублей займа, через 17 дней нужно выплатить 13,4 тыс рублей, так как ежедневно насчитывается 2% от полученной суммы. Как быть клиенту, который рассчитывал отдать долг не через 17 дней, а через пару месяцев и к каким последствиям приводит "просрочка", специалист решила не предупреждать.
Через несколько часов после посещения одного из офисов микрофинансовой организации, менеджер нашла корреспондента агентства в социальных сетях и предостерегла его от решения взять кредит.
"Как работник этой компании, прошу, не лезь в это. На камеру тебе этого сказать, к сожалению, не могу. 2% – это очень много. К тому же, если не оплатить, — далеко не лучшие последствия. И если входишь в этот омут, то очень тяжело потом из него вылезти. По-человечески не советую, правда", — написала девушка-конcультант в личном сообщении "ВКонтакте".
Исповедь менеджера
Однажды к Елене обратилась школьный учитель, у которой украли кошелек с зарплатой. Находясь в панике, женщина обратилась в ближайшую МФО, надеясь взять кредит до следующей зарплаты. Специалист пыталась дать понять, что брать сумму на длительный период – крайне не выгодно, но женщина не слушала. Клиентка полностью погасила кредит более чем через месяц и заплатила вдвое больше тела кредита из-за высоких процентов.
"Когда человек говорит, что принесет сумму через 30 дней, я намекаю, что ему лучше через три дня все вернуть, потому что проценты "капают". Я-то понимаю, сколько он денег потеряет, но не могу ему прямо сказать из-за камер. Здесь сильно переплачиваешь, поэтому нужно как можно быстрее погасить кредит", — признается менеджер, добавляя, что около половины посетителей являются финансово неграмотными. Случаи, когда клиент взял 15 тыс рублей кредита, а вернул 70 тыс рублей процентов, — не редкость, говорит Елена.
"Есть много людей, которые обманывают такие организации, ведь потом, кроме как звонков знакомым, поручителям, на работу, эти компании ничего сделать не могут. Мошенников очень большой процент, которые сначала берут небольшую сумму, через пару дней гасят ее, а потом оформляют максимальный кредит и пропадают", — вспоминает менеджер.
Как показало исследование коллекторского агентства "КИТ Финанс Капитал", 55% россиян-должников микрофинансовых организаций намеренно не возвращают займы.
При этом девушка отмечает, что в микрофинансовые организации в некоторых случаях обращаться выгодно. Например, когда предприниматель, работающий в сфере торговли, берет взаймы на несколько дней и успевает заработать с помощью кредита гораздо больше. Иногда обращаются девушки, которые забыли банковскую карту дома и им легче взять кредит на покупки на один день, чем возвращаться домой и тратить на это время.
Бесконечные проценты – это незаконно
Еще одно ограничение, о котором часто умалчивают менеджеры в МКК, касается начисления процентов при возникновении "просрочки" по договорам краткосрочного займа.
"После возникновения "просрочки" МФО вправе начислять должнику проценты только на оставшуюся непогашенную часть суммы основного долга. Начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера непогашенной части займа. Если непогашенная часть долга по договору составляет, скажем, 1 тыс рублей, то начислять проценты МФО может до тех пор, пока их сумма не достигнет двукратного размера, то есть 2 тыс рублей", — поясняет сотрудник Центробанка.
"Согласно утвержденному Центробанком базовому стандарту заемщики, в случае возникновения сложной финансовой ситуации, имеют право обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга перед этой компанией. МФО обязана такое заявление рассмотреть и принять соответствующие решение", — добавил Анорин.
Непрозрачная система
"Я против того, чтобы такие организации работали в настолько широком распространении. Я за то, чтобы государство более жестко регламентировало их деятельность, даже более жестко, чем банковскую сферу. Они действуют на каждом шагу. Так как сейчас быть не должно", — резюмировал Реутов.
Доцент кафедры менеджмента устойчивого развития Института экономики и управления КФУ им Вернадского Владимир Острик убежден, что такие организации – это, часто, представители бизнеса "с теневой подоплекой". Именно поэтому необходимо брать кредиты только в банках, где нет "обмана и скрытых процентов", считает экономист.
"Без юридического образования тяжело понять условия договора. На это все и рассчитано. Это непрозрачная система. Банк тоже коммерческая организация, цель которой получение прибыли, но там умеренные переплаты", — высказал свое мнение Острик.
