СИМФЕРОПОЛЬ, 8 апр – РИА Новости Крым, Элеонора Павловская. Взлет темпов ипотечного кредитования физлиц в России вызывает большую обеспокоенность экспертов. По их мнению, совокупный объем ипотечного портфеля приближается к критической массе и при определенном развитии ситуации может дестабилизировать рынок недвижимости и экономику страны в целом. Какие сценарии развития беспокоят экспертов, какие пути решения они предлагают, разбиралась корреспондент РИА Новости Крым.
По данным Центробанка РФ, совокупный объем выданной ипотеки для физлиц с начала действия программы льготного кредитования (апрель прошлого года) по 1 апреля этого года составил около 4,8 трлн рублей, общее число займов превысило 1,8 млн. В то же время, задолженность по жилищным кредитам граждан перед банками на 1 марта составила 9,574 трлн рублей, в том числе 81,573 млрд рублей просроченной задолженности.
Недвижимость в Крыму: рынок, прогнозы, комментарии >>
Пузырь как в США?
"В общественном понимании ипотека – всегда благо, однако тревога абсолютно обоснована. В новой реальности происходящее на рынке недвижимости обладает рядом признаков "пузыря": взрывным ростом числа займов на фоне снижения процентной ставки и увеличения доступности кредитов", – считает финансовый омбудсмен, заслуженный экономист РФ, доктор экономических наук, профессор Павел Медведев.
Еще одним тревожным фактором он назвал продолжительный экономически необоснованный рост стоимости квадратных метров. На фоне нестабильной экономической обстановки и низкой доходности депозитов недвижимость расценивали как более защищенный вид инвестиций.
На небывалый рост цен на жилье обратил внимание президент РФ Владимир Путин. "Это не просто рост цены, а такой существенный рост", - сказал глава государства, отметив, что в некоторых регионах увеличение стоимости жилья достигало 30%. Путин поручил Федеральной антимонопольной службе (ФАС) разобраться в ситуации, сообщал РИА Новости.
Изменения коснулись как новостроек, так и вторичного рынка. С июля прошлого года стоимость квадратного метра в зависимости от класса жилья и региона выросла на 15-35%.
Крым попал в топ-10 регионов с плохой платежной дисциплиной по ипотеке >>
По мнению эксперта, в России сложилась весьма неоднозначная ситуация: с одной стороны правительством предложены и реализованы меры обеспечения граждан жильем, что "по идее должно улучшить качество их жизни", с другой – создался прецедент, когда удешевление ипотеки подхлестнуло людей брать на себя долгосрочные обязательства даже на фоне общей экономической нестабильности.
"Существующие предпосылки даже хуже тех, что были в США в 2007 году, когда начался кризис высокорисковых ипотечных кредитов. Напомню, ему предшествовал период кредитования лиц с низкими доходами и плохой кредитной историей. И он стал непосредственной причиной общего финансового и банковского кризиса в США годом позже, – подчеркнул экономист. – В России складывается очень похожий сценарий. Только он усугублен тем, что разворачивается на фоне снижения реальных доходов населения".
В случае, если экономическая ситуация не выровняется в ближайшие год-два, весьма высока вероятность еще большего увеличения объема просроченной задолженности граждан перед банками. Как следствие – банкротства, судебные разбирательства и выселение семей с детьми на улицу. Это очень тревожный фактор, подчеркивает эксперт.
Несчастье помогло. Недвижимость в Крыму cкупают люди с деньгами >>
Летом начнут выселять?
С мнением солидарны эксперты аналитического агентства "Эксперт РА". Они полагают, что последствия наступят еще раньше. Согласно опубликованному на сайте агентства прогнозу, тренд на увеличение просроченной задолженности сформируется уже в первой половине текущего года.
"Темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако во втором полугодии возможно более активное ее увеличение на 12–15% в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений ЦБ РФ по оценке качества розничных ссуд", – уверены эксперты.
Их опасение вызывает и отмена так называемых ковидных ограничений, которые были введены регулятором 20 марта 2020 года. В частности, с 1 апреля были упразднены рекомендации не выселять принудительно должников из жилья, которое уже подлежит взысканию. Резкий запрос на выселение должников из квартир может негативно сказаться на социальной обстановке в стране, однако судить об этом можно будет только к концу второго квартала.
Российский миллиардер выдвинул свои аргументы против ипотеки >>
Одним из таких шагов он назвал поднятие ставки рефинансирования на 0,25 п.п. и предположил, что в обозримом будущем ЦБ поднимет ее вновь в пределах 0,25 – 0,5 п.п. Кроме того, определенного улучшения ситуации можно ожидать по мере снижения темпов распространения коронавирусной инфекции и роста экономических показателей.
Вкупе это позволит избежать очередных потрясений, массовых неплатежей по ипотеке и падения рынка в целом.
Время отчуждения: что будет с украинской недвижимостью в Крыму >>
