Дорого и серо: какова ситуация с микрозаймами бизнеса и граждан

Объявления о кредитах на улице Москвы

СИМФЕРОПОЛЬ, 17 сен – РИА Новости Крым. Элеонора Павловская. Отчеты финансовых организаций за первый и второй квартал показывают устойчивый рост "плохих" долгов населения перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО) и увеличение объемов их продажи коллекторам. В том, какова обстановка на рынке потребительского микрокредитования и к кому все чаще обращается население, получив отказ в займе в банках и МФО, читайте в материале РИА Новости Крым.

Ипотека: как остаться с жильем и не расстаться с деньгами>>

Давали только проверенным клиентам

В период пандемии на фоне возросшего спроса на необеспеченные займы банки ужесточили требования к заемщикам беззалоговых кредитов, увеличив срок рассмотрения заявок и снизив лимиты. Ограничение спровоцировало повышенный спрос на краткосрочные продукты микрофинансовых организаций (МФО) и разного рода ломбардов.

Женщина с новорожденным. Архивное фото
Почему матери-одиночки названы самыми закредитованными в России

По данным отчета ЦБ о тенденциях на рынке МФО, в первом квартале портфель микрозаймов достиг 219 млрд рублей по сравнению с 212 млрд на начало года, объем выданных микрозаймов составил 102 млрд. рублей. В то же время осложнившаяся экономическая обстановка в стране оказала негативное влияние на доходы заемщиков и платежную дисциплину, отразившись на качестве портфеля микрофинансовых организаций.

По данным Бюро кредитных историй "Эквифакс", по итогам первого квартала число просроченных более чем на 90 дней задолженностей физлиц составило 4,4 млн ссуд, что на 47% больше показателей аналогичного периода прошлого года. Объемы просроченной задолженности достигли 50,1 млрд рублей увеличившись на 48,6% в сравнении с прошлым годом.

Зачем проверять свою кредитную историю: пояснения эксперта>>

Стараясь снизить и без того высокие риски, микрофинансовые и микрокредитные организации уменьшили число одобрений с 20 до 14 заявок, а средний размер ссуды с 13 до 6,5 тысяч рублей. Наибольшее число отказов при этом получили впервые обратившиеся за услугой граждане, МФО отдали предпочтение "проверенным" клиентам, ранее погашавшим обязательства в срок.

Результатом ужесточения риск-политики и более сдержанного подхода МФО к выдаче, стало снижение объемов выданных займов физлицам на 12% в первом квартале и на 24% – во втором. Кроме того, в середине апреля часть организаций продает неликвидные долги, что позволяет несколько улучшить показатели качества портфеля макрозаймов. В этот период начинают активизироваться коллекторские агентства.

Денежные купюры и монеты России
Экономист в Крыму объяснил, как защититься от "опасных" кредитов

Несмотря на принятые меры, ситуация с просроченными долгами физлиц продолжает ухудшаться. По данным обзора Национального рейтингового агентства (НРА), число заемщиков к этому периоду достигло 12 млн человек. По итогам второго квартала размер просроченной задолженности более 30 дней увеличился на 4,2%, и достиг 42% в портфелях МФО, что в абсолютных показателях превышает 74,3 млрд рублей.

Россияне стали чаще брать микрозаймы на новогодние подарки>>

Даем бизнесу, а не людям

Особенностью работы МФО во втором квартале стало переориентирование на кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Портфель и объем выдачи выросли на 11% и 22% соответственно, достигнув 47 млрд рублей. Если в начале апреля объем выданных займов МСП составил 9 млрд, то к концу июня – уже  11 млрд. К слову, для субъектов МСП микрофинансовые организации разрабатывают максимально гибкие и лояльные программы кредитования (ставки по займам – на уровне 3–5%) в рамках предоставленного в 2020 году дополнительного госфинансирования. Для сравнения, полная стоимость займа для физлиц составляет 352,4% годовых на срок до 30 дней, 304,4% годовых – на срок до 60 дней и 275,1% годовых при сроке займа до полугода.
Переводя с экономического языка на русский, это означает следующее: если вы берете заем как ИП или как малое предприятие, вы платит 3-5% годовых, если как «физик» - процент возрастает в сто раз.

Звонки и смс с угрозами: в Крыму оштрафована микрофинансовая фирма>>

Рубли
Афера с займами: крымчанка по чужому паспорту набрала кредитов на 45 тыс рублей

К августу изменения коснулись и самих организаций, выдающих микрозаймы. Небольшие компании, занимавшиеся выдачей денег, отзывают свои лицензии сами либо лишаются их по решению ЦБ. С начала года по различным причинам прекратили деятельность 357 микрофинансовых организаций.

Дорогие серые долги

Результатом изменений микрофинансового рынка стало не только уменьшение числа игроков и переориентирование на работу с субъектами МСП, но и резко возросшее число предложений так называемого "серого" кредитования.

По мнению аналитиков, сокращение объемов выдачи микрозаймов физлицам продиктовано ужесточением условий кредитования. Во втором квартале около 4 млн россиян получили отказ МФО в выдаче займа. В августе к этим миллионам, по разным данным, добавилось еще 50-70 тыс граждан. Однако потребность людей в деньгах не уменьшилась.

В ОНФ рассказали, сколько крымчан подсчитывают свои доходы и расходы>>

Рублевые купюры разного достоинства
"По-человечески не советую": вся правда о микрофинансовых организациях

Не имея возможности получить заемные средства ни в МФО, ни в банках, многие из этих граждан обращаются к ростовщикам или "теневым кредиторам". Деятельность последних незаконна на территории России, но этот факт не уменьшает числа предложений о выдаче ссуд частным лицом под расписку, залог недвижимости или иного ценного имущества.

Какие последствия будут иметь такие обращения догадаться не сложно, но едва ли это остановит потенциальных заемщиков. В сложившейся ситуации остается только стараться максимально рассчитывать свои траты и не увеличивать долги. За которые потом придется очень дорого заплатить.

Экономика
Загрузка...
Популярное
14:0124.10.2020В Крыму умерла директор физико-технического института
10:0924.10.2020COVID не сдает позиций: сводка в Крыму за сутки
15:4724.10.2020В Крыму на базе районной больницы развернут еще один COVID-госпиталь
09:0024.10.2020Новости недели: что читали в Крыму и не только
09:1524.10.2020В Крыму посчитали врачей скорой помощи с коронавирусом
12:2224.10.2020Севастополь вошел в список лидеров по темпам заболеваемости COVID
Эфир
Наверх